TRATADO DE DERECHO MERCANTIL. Tomo XXXIX. Las entidades de crédito y sus operaciones. Vol. 2º.- Las operaciones bancarias de activo.

PARTE PRIMERA
EL PRÉSTAMO BANCARIO
XABIER AÑOVEROS TRÍAS DE BES
 

CAPÍTULO I
CUESTIONES PRELIMINARES

I. INTRODUCCIÓN

II. ANTECEDENTES HISTÓRICOS

III. FUNCIÓN ECONÓMICA

IV. EXISTENCIA DE LOS PRÉSTAMOS BANCARIOS
 

CAPÍTULO II
DELIMITACIÓN DEL CONCEPTO Y NATURALEZA JURÍDICA

I. CONCEPTO DE PRÉSTAMO BANCARIO

II. CARACTERES DELIMITADORES

A) Atípico

B) Consensual

C) No formal

D) Oneroso

E) Traslativo de dominio

F) Unilateralidad

III. NATURALEZA JURÍDICA

IV. DIFERENCIAS ENTRE PRÉSTAMO Y CRÉDITO BANCARIO
 

CAPÍTULO III
ELEMENTOS DEL CONTRATO

I. ELEMENTOS PERSONALES

A) Prestamista

B) Prestatario

    a) Persona física

    b) Persona jurídica

        1. Sociedades mercantiles

        2. Sociedades civiles

        3. Fundaciones

        4. Asociaciones

    c) Especial consideración al consumidor

II. ELEMENTOS REALES

A) Dinero

    a) Concepto y evolución

    b) Características

        1. Debe ser intercambiable

        2. Debe ser una unidad contable

        3. Debe ser un conservador del valor

    c) Funciones

        1. Medida de valor

        2. Medio de circulación

        3. Medio de atesoramiento

        4. Medio de pago

    d) Depreciación del dinero

B) Intereses

    a) Pacto escrito

    b) Exigibilidad

        1. El interés variable

        2. El Euribor

        3. Intereses de demora

        4. Anatocismo

        5. Las consecuencias del préstamo usuario

            5.1. Preliminar

            5.2. Constitucionalidad de la Ley de Usura

            5.3. Protección al consumidor

            5.4. Cláusula de estabilización y usura

            5.5. Las consecuencias del préstamo usurario

            5.6. El préstamo usurario y el préstamo bancario

III. ELEMENTOS FORMALES

A) Preliminar

B) Póliza

    a) Concepto

    b) Contenido

    c) Intervención

C) Escritura

    a) Concepto

    b) Contenido de la escritura

        1. Comparecencia

        2. Condiciones particulares o cláusulas financieras

            2.1. El capital del préstamo

            2.2. Amortización

            2.3. Intereses ordinarios

            2.4. El tipo de interés variable

            2.5. Comisiones

            2.6. La tabla de pago y el tipo de tasa anual equivalente

            2.7. Intereses de demora

            2.8. Resolución anticipada

        3. Cláusulas generales

D) Actuación del notario
 

CAPÍTULO IV
MODALIDADES DEL CONTRATO

I. POR SU GARANTÍA

A) Préstamo personal

    a) Concepto

    b) Clases

    c) La fianza o garantía personal

        1. Concepto

        2. Efectos

        3. Derechos que se renuncian en la póliza habitualmente

B) El préstamo pignoraticio

    a) Concepto y naturaleza

    b) Constitución de la prenda

    c) Posición del acreedor pignoraticio

    d) Ejecución de los valores pignorados

C) El préstamo hipotecario

    a) Preliminar

    b) Hipoteca inmobiliaria

        1. Concepto

        2. Función económica

        3. Legislación

        4. Condiciones

            4.1. La garantía

            4.2. La tasación

            4.3. Los seguros

                4.3.1. Seguro de daños

                4.3.2. Seguro de vida

        5. Funcionamiento y tramitación

            5.1. El folleto informativo

            5.2. Oferta vinculante

            5.3. Otorgamiento de la escritura y trámites posteriores

D) La hipoteca condicional

    a) Concepto y planteamiento

    b) Licitud de la hipoteca condicional

    c) Condiciones suspensivas admitidas por la DGRN

    d) Condiciones suspensivas que podrían ser válidas y que no menciona

        la DGRN.

    e) Condiciones suspensivas que no pueden considerarse válidas

E) Hipoteca mobiliaria

    a) Preliminar

    b) Concepto y requisitos

    c) Su diferenciación con la prenda sin desplazamiento

    d) Clases

        1. Hipoteca de establecimiento mercantil

        2. Hipoteca de vehículos a motor, tranvías y vagones de ferrocarril

        3. Hipoteca de aeronaves

        4. Hipoteca de maquinaria industrial

        5. Hipoteca de propiedad industrial e intelectual

    e) Contenido del contrato

        1. Derechos y obligaciones de la entidad prestamista

        2. Derechos y obligaciones del prestatario

II. POR OTROS MOTIVOS

A) Préstamo sindicado

    a) Preliminar

    b) Concepto y características

    c) Cláusulas singulares

        1. Cláusula negative pledge

        2. Cláusula pari passu

        3. Cláusulas especiales en la compensación

        4. Cláusula Sharing o cláusula de solidaridad

        5. Garantías reales sobre préstamos sindicados

        6. Especialidades sobre la determinación de la liquidez de la deuda.

B) El préstamo al consumo

    a) Protección de los consumidores en la contratación bancaria

    b) La Ley de Crédito al Consumo de 23 de marzo de 1995

    c) Características del contrato

        1. Carácter formal

        2. Modificación del coste del préstamo

        3. Reembolso anticipado

        4. Cobro indebido por parte de la entidad prestamista

    d) Características de los contratos de consumo bancarios

    e) El Servicio de Reclamaciones del Banco de España

        1. Preliminar

        2. El «Servicio» propiamente dicho. Concepto y funciones

        3. Funcionamiento

            3.1. Quién puede utilizar el Servicio

            3.2. Qué es lo que se puede reclamar

            3.3. Como se realiza la reclamación

                3.3.1. Trámite previo

                3.3.2. Requisitos

            3.4. Finalización del expediente

C) El crédito (préstamo) documentario

    a) Concepto y función económica

    b) Naturaleza jurídica

    c) Clases y modalidades

        1. Crédito (préstamo) documentario revocable

        2. Crédito (préstamo) documentario irrevocable

        3. Crédito (préstamo) documentario transferible

        4. Crédito (préstamo) documentario rotativo

        5. Crédito (préstamo) documentario con cláusula roja

        6. Crédito (préstamo) documentario con cláusula verde

        7. Crédito (préstamo) documentario Back to Back

        8. Carta de crédito

    d) Elementos personales

    e) Contenido del contrato

        1. Tramitación y funcionamiento

        2. Obligaciones de las partes

        3. La extinción del contrato

D) Los microcréditos

    a) Concepto y fundamentos

    b) Origen

    c) Funcionamiento

    d) Los microcréditos en España

        1. Preliminar

        2. Beneficiarios

        3. Características

        4. Instituciones gestoras

        5. El creciente desarrollo del microcrédito en España
 

CAPÍTULO V
CONTENIDO OBLIGACIONAL DEL CONTRATO

I. OBLIGACIONES DE LA ENTIDAD DE CRÉDITO

A) Entrega del capital prestado

B) Obligación de entrega de la documentación

C) La cláusula de resolución del contrato

II. OBLIGACIONES DEL PRESTATARIO

A) Devolución del capital prestado

    a) El importe a devolver

    b) El vencimiento

    c) Efectos de la mora

B) El pago de intereses

C) Abono de comisiones

    a) Concepto de comisión

    b) Régimen legal

    c) Requisitos de las comisiones bancarias

    d) Clases

        1. Comisión de estudio

        2. Comisión de apertura

        3. Comisión de cancelación anticipada

        4. Comisión por modificación de condiciones

        5. Comisión por subrogación

    e) Principios reguladores

D) Pago de los gastos

E) La Tasa Anual Equivalente

    a) Concepto

    b) Forma de cálculo

    c) Obligatoriedad

    d) Utilidad

    e) Contenido

III. LAS CONDICIONES GENERALES

A) La Ley 7/1998 de 13 de abril sobre las Condiciones Generales de la Contratación.

B) Concepto

C) Requisitos de incorporación y reglas de interpretación

    a) Requisitos de incorporación

        1. Transparencia

        2. Claridad

        3. Concreción

    b) Reglas de interpretación

D) Las condiciones generales de la contratación en los préstamos bancarios.

    a) Las condiciones generales comunes a todo tipo de préstamos

        1. Sobre el pago

        2. Imputación de pagos

        3. Compensación

        4. Utilización de los datos personales

        5. Destino del préstamo

        6. Datos patrimoniales y de solvencia

        7. Cambio de domicilio

    b) Las condiciones generales relativas a los préstamos hipotecarios

        1. Conservación de la finca

        2. Seguro de incendios

        3. Obligaciones fiscales sobre la finca hipotecada

        4. Prohibición de arrendamiento

        5. Subrogación

        6. Cesión del crédito

E) Las cláusulas abusivas

    a) Concepto

    b) Nulidad

    c) Tipos

F) Publicidad registral

G) Obligaciones de notarios y registradores
 

CAPÍTULO VI
EXTINCIÓN DEL CONTRATO

I. EXTINCIÓN NORMAL DEL CONTRATO

II. EXTINCIÓN ANORMAL DEL CONTRATO
 

 

PARTE SEGUNDA
EL CONTRATO DE APERTURA DE CRÉDITO
FRANCISCO TUSQUETS TRÍAS DE BES
 

CAPÍTULO VII
CUESTIONES PRELIMINARES

I. ANTECEDENTES

II. FUNCIÓN ECONÓMICA
 

CAPÍTULO VIII
DELIMITACIÓN DEL CONCEPTO Y NATURALEZA JURÍDICA

I. CONCEPTO DE APERTURA DE CRÉDITO

A) El concepto en la doctrina

B) El concepto en la jurisprudencia

II. NATURALEZA JURÍDICA

A) Las diferentes teorías doctrinales

B) Características del contrato

    a) Contrato mercantil

    b) Atípico

    c) Consensual

    d) Bilateral

    e) Oneroso

    f) Contrato no formal

    g) De tracto sucesivo

    h) Carácter personal o intuitu personae

III. DISTINCIÓN DE FIGURAS AFINES

A) Préstamo y apertura de crédito

B) Apertura de crédito y cuenta corriente bancaria
 

CAPÍTULO IX
MODALIDADES DE LA APERTURA DE CRÉDITO

I. PLANTEAMIENTO

II. CLASIFICACIÓN

III. APERTURA DE CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE

IV. EL CRÉDITO SINDICADO
 

CAPÍTULO X
ELEMENTOS DEL CONTRATO

I. ELEMENTOS PERSONALES

A) Acreditante

B) Acreditado

    a) Cuestiones generales

    b) Pluralidad de acreditados

II. ELEMENTOS REALES

III. ELEMENTOS FORMALES

A) Cuestiones generales

B) La apertura de crédito como contrato con condiciones generales

C) La contratación electrónica
 

CAPÍTULO XI
CONTENIDO OBLIGACIONAL DEL CONTRATO

I. INTRODUCCIÓN

II. OBLIGACIONES DEL ACREDITANTE

A) Obligación principal

B) Obligaciones formales

III. OBLIGACIONES DEL ACREDITADO

A) Obligación de información

B) Obligación de satisfacer las comisiones pactadas

    a) Tipos de comisiones

    b) Cuantía de las comisiones

C) Obligación de satisfacer los intereses correspondientes

D) Obligación de restitución

IV. ESPECIAL REFERENCIA AL PACTO DE LIQUIDEZ
 

CAPÍTULO XII
EXTINCIÓN DEL CONTRATO

I. INTRODUCCIÓN

II. LA EXTINCIÓN DEL CONTRATO POR EL TRANSCURSO DEL PLAZO ESTIPULADO.

III. EL DESISTIMIENTO UNILATERAL EN CONTRATOS DE DURACIÓN INDEFINIDA.

IV. LA DENUNCIA DEL CONTRATO POR JUSTA CAUSA

A) Planteamiento

B) Supuestos de justa causa de denuncia por parte del acreditante

    a) El incumplimiento de las obligaciones

    b) La alteración de las garantías

    c) El empeoramiento de la situación económica del deudor

    d) Especial consideración a la insolvencia del acreditado

C) La denuncia del acreditado por justa causa
 

 

PARTE TERCERA
EL CONTRATO DE DESCUENTO BANCARIO
SEBASTIÁN SASTRE PAPIOL
 

CAPÍTULO XIII
LA IMPORTANCIA ECONÓMICA DEL DESCUENTO

I. FUNCIÓN ECONÓMICA PARA LAS PARTES

II. EVOLUCIÓN SOCIO-ECONÓMICA DEL CRÉDITO DESCONTABLE

A) La banca y el descuento cambiario

B) El descuento de documentos que representan derechos de crédito

C) La descontabilidad de créditos con soporte informático
 

CAPÍTULO XIV
CONCEPTO Y ELEMENTOS CONFIGURADORE5 DEL DESCUENTO

I. AUSENCIA DE REGULACIÓN LEGAL

II. CONSTRUCCIÓN CIENTÍFICA, DOCTRINAL Y JURISPRUDENCIAL

A) Posición de la doctrina

B) Posición de la jurisprudencia

III. DELIMITACIÓN CON OTRAS FIGURAS AFINES

A) El préstamo cambiario

B) El contrato de factoring

C) La titulización de activos
 

CAPÍTULO XV
NATURALEZA JURÍDICA DEL DESCUENTO BANCARIO

I. TEORÍAS DOCTRINALES

A) El descuento, como endoso o cesión de crédito

B) El descuento como compraventa

C) El descuento como préstamo

D) La posición dominante: el descuento como contrato de crédito y liquidez.

II. NOTAS CARACTERÍSTICAS DEL CONTRATO DE DESCUENTO

III. LA PRÁCTICA BANCARIA DEL DESCUENTO

A) El crédito de descuento y el contrato normativo de descuento

B) El contrato de descuento y la cuenta corriente bancaria

IV. LA FORMACIÓN DEL CONTRATO DE DESCUENTO

A) El examen de los efectos descontados como fase preliminar del contrato.

B) La perfección del contrato
 

CAPÍTULO XVI
ELEMENTOS DEL CONTRATO DE DESCUENTO

I. ELEMENTOS PERSONALES

A) Parte descontante

B) El descontatario

II. ELEMENTOS REALES

A) El crédito cambiario y los títulos valores

B) Los créditos ordinarios representados en documentos

C) El discutido descuento de las certificaciones administrativas
 

CAPÍTULO XVII
EL CONTENIDO DEL CONTRATO

I. OBLIGACIONES DEL DESCONTANTE

A) El anticipo del crédito descontado

B) El deber de diligencia

C) La obligación de devolución de los efectos impagados

II. OBLIGACIONES A CARGO DEL DESCONTATARIO

A) La transmisión del crédito descontado

B) El pago de intereses

C) El deber de restitución
 

CAPÍTULO XVIII
LA EXTINCIÓN DEL CONTRATO

I. EL BUEN FIN DE LA OPERACIÓN

A) Por pago del deudor cedido

B) Por compensación que supone el contraasiento

C) Los discutidos gastos de devolución

II. EL IMPAGO DEL CRÉDITO DESCONTADO: LAS ACCIONES DERIVADAS DEL DESCUENTO

A) La acción causal

B) Las acciones cambiarias

C) La acción extracambiaria de enriquecimiento injusto

D) Acciones contra el deudor cedido

III. DESCUENTO BANCARIO Y CONCURSO

A) La insolvencia en el marco de la reforma concursal

B) Los efectos de la declaración de concurso en el contrato de descuento bancario.

    a) El concurso del descontatario

    b) Concurso del deudor cedido

    c) El concurso del descontante

C) El descuento y la rescisión concursal
 

 

BIBLIOGRAFÍA

Parte primera

Parte segunda

Parte tercera