TENDENCIAS ACTUALES EN TORNO AL MERCADO DEL CRÉDITO.

PONENCIAS
 

CAJAS DE AHORROS Y GLOBALIZACIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO

José María DOMÍNGUEZ MARTÍNEZ

I. INTRODUCCIÓN

II. LA GLOBALIZACIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO

III. EL MODELO DE LAS CAJAS DE AHORROS ESPAÑOLAS
    1. La importancia de las Cajas de Ahorros en el sistema financiero español
    2. La singularidad de las Cajas de Ahorros
    3. Los objetivos de las Cajas de Ahorros
    4. Evaluación de la actuación de las Cajas de Ahorros
    5. Retos planteados

IV. CONCLUSIONES
 

NUEVOS INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN

Enrique PIÑEL LÓPEZ

I. LA FINANCIACIÓN TRADICIONAL Y SU RECIENTE EVOLUCIÓN HACIA LA DESINTERMEDIACIÓN

II. LA TITULIZACIÓN DE ACTIVOS

III. EL RATING O CALIFICACIÓN CREDITICIA

IV. FINANCIACIÓN SIN RECURSO

V. CONSIDERACIONES FINALES
 

LAS FORMAS JURÍDICAS DE EMPRESARIOS EN EL MERCADO DEL CRÉDITO

María José MORILLAS JARILLO

I. EL MERCADO DEL CRÉDITO COMO MERCADO FINANCIERO

II. EL REPARTO DE COMPETENCIAS SOBRE LOS MERCADOS FINANCIEROS EN FUNCIÓN DE LAS FORMAS JURÍDICAS DE EMPRESARIOS.
    1. Competencias sobre Cajas de Ahorros y Cooperativas de Crédito
    2. Competencias sobre otras entidades de crédito
    3. Problemas en tomo a la ley aplicable a los fenómenos transregionales

III. FORMAS DE ENTIDADES DE CRÉDITO
    1. Concepto, clasificación y caracteres
    2. Tipología y regulación
        2.1. Bancos
        2.2. Cajas de Ahorros
        2.3. Cooperativas de Crédito
        2.4. Instituto de Crédito Oficial
        2.5. Confederación Española de Cajas de Ahorros
        2.6. Establecimientos financieros de crédito
        2.7. Entidades emisoras de dinero electrónico
        2.8. Entidades extranjeras
    3. Cuotas de mercado

IV. APROXIMACIÓN DE REGÍMENES: DESARROLLOS ARMÓNICOS Y CONTRADICTORIOS
    1. Administración de las entidades de crédito
        1.1. Reglas de buen gobierno corporativo
        1.2. Normas de conducta. La responsabilidad social corporativa
        1.3. Régimen de responsabilidad
        1.4. Estatuto de los administradores de las entidades de crédito
    2. Régimen económico y vías de financiación
    3. Cooperación y concentración

ABREVIATURAS Y SIGLAS
 

LA RESPONSABILIDAD DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS POR CONCESIÓN ABUSIVA DE CRÉDITO EN DERECHO ESPAÑOL

Juana PULGAR EZQUERRA

I. LA LESIÓN DEL DERECHO DE CRÉDITO Y SU PROTECCIÓN CONCURSAL: LOS «ESCUDOS PROTECTORES» DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS DEL RDL 3/2009, DE 27 DE MARZO.

II. LA AUSENCIA DE TIPIFICACIÓN EN DERECHO ESPAÑOL DE LA CONCESIÓN ABUSIVA DE CRÉDITO EN EL MARCO DE LOS CONCURSOS SIN MASA.
    1. Los modelos italiano y francés
    2. El modelo español: la eventual responsabilidad extracontractual de las en-

        tidades financieras por daños.

III. CALIFICACIÓN CONCURSAL Y COMPLICIDAD EN LA GENERACIÓN O AGRAVAMIENTO DE LA INSOLVENCIA
    1. Refinanciaciones de deuda no comprendidas en la disp. adic. 4.ª LC
    2. Refinanciaciones de deuda comprendidas en la disp. adic. 4.ª LC

IV. ADMINISTRACIÓN DE HECHO Y REFINANCIACIONES DE DEUDA: PLANES DE REESTRUCTURACIÓN, STEERING COMMITTEE Y COVENANTS
 

EL DERECHO CONCURSAL Y EL MERCADO DEL CRÉDITO

Manuel OLIVENCIA RUIZ

I. INTRODUCCIÓN

II. EL MERCADO DEL CRÉDITO Y EL DERECHO MERCANTIL

III. LA CRISIS DEL MERCADO DEL CRÉDITO

IV. INSOLVENCIA, EFECTO DE LA CRISIS Y SU TERAPIA JURÍDICA: EL NUEVO DERECHO CONCURSAL.
    1. La cuestión de la idoneidad del nuevo Derecho ante el fenómeno de la crisis

        económica: consideraciones.
        1.1. El cambio de circunstancias económicas
        1.2. El modelo de concurso adoptado por la reforma
    2. Las posibles soluciones a los problemas concursales que plantea la crisis
 

 

ESTUDIOS Y COMUNICACIONES

 

PANEL I
Entidades de crédito y financiación
 

LOS CONTORNOS ACTUALES DE LAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO EN EL MERCADO DEL CRÉDITO

Carlos VARGAS VASSEROT

I. LAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO Y SU POSICIÓN DENTRO DEL MODELO COOPERATIVO
    1. Origen y concepto de cooperativa de crédito
    2. Los principios cooperativos y su relativo respeto por las cooperativas de cré-

        dito. De Rochdale a Manchester.

II. LAS CAJAS RURALES Y LOS GRUPOS COOPERATIVOS PARITARIOS

III. EL DISEÑO DEL ÓRGANO DE ADMINISTRACIÓN Y EL BUEN GOBIERNO CORPORATIVO
    1. Consideraciones previas
    2. La concentración de poder en la figura del presidente
    3. Tipos de consejeros. Consejeros ejecutivos y externos
    4. Delegación de facultades del Consejo rector
    5. La retribución de los consejeros de la cooperativa de crédito

IV. LA FUNCIÓN DE SUPERVISIÓN DEL CONSEJO RECTOR DE LAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO

V. LA RESPONSABILIDAD SOCIAL CORPORATIVA EN LAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO
 

FINANCIACIÓN DE LAS CAJAS DE AHORROS: ESPECIAL REFERENCIA A LAS CUOTAS PARTICIPATIVAS

Javier VALENZUELA GARACH

I. CONSIDERACIONES PRELIMINARES
    1. Los recursos propios de las Cajas de Ahorros como entidades de crédito:

        normativa aplicable.
    2. Situación actual de las cuotas participativas

II. CONCEPTO LEGAL Y NATURALEZA

III. REPRESENTACIÓN DE LAS CUOTAS PARTICIPATIVAS

IV. FONDOS CONSTITUIDOS TRAS UNA EMISIÓN DE CUOTAS PARTICIPATIVAS

V. DERECHOS DE LOS TITULARES DE LAS CUOTAS PARTICIPATIVAS
    1. Derechos de carácter económico
    2. Derechos de carácter político de los cuotapartícipes

VI. EL ACUERDO DE EMISIÓN DE CUOTAS PARTICIPATIVAS
    1. Órgano competente para acordar la emisión
    2. Contenido del acuerdo de emisión
    3. La prima de emisión
    4. Precio de la emisión de las cuotas participativas

VII. NEGOCIACIÓN DE LAS CUOTAS PARTICIPATIVAS
 

LAS CAJAS DE AHORROS: UN EJEMPLO DE EMPRESA SOCIALMENTE RESPONSABLE

Rosario CAÑABATE POZO

I. INTRODUCCIÓN

II. LA RESPONSABILIDAD SOCIAL CORPORATIVA Y EL CONCEPTO DE EMPRESA SOCIALMENTE RESPONSABLE

III. LA CONFIGURACIÓN JURÍDICA DE LAS CAJAS DE AHORROS Y SU VINCULACIÓN CON LA RESPONSABILIDAD SOCIAL CORPORATIVA.

IV. LAS CAJAS DE AHORROS COMO PRECURSORAS DE LA RESPONSABILIDAD SOCIAL CORPORATIVA
    1. Gobierno corporativo
    2. Dimensión social y medioambiental de las relaciones internas y externas
    3. Dimensión social de la actividad financiera
    4. Obra Social

V. CONCLUSIONES

VI. BIBLIOGRAFÍA
 

LA ORDENACIÓN DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO CONFORME A LA LEGISLACIÓN DEL MERCADO DE VALORES: CONSECUENCIAS DEL PRINCIPIO DE HOMOGENEIDAD OPERATIVA.

Carmen ROJO ÁLVAREZ

I. INTRODUCCIÓN

II. LAS NORMAS DE RELACIÓN CON LA CLIENTELA

III. LAS NORMAS DE CONDUCTA

IV. RÉGIMEN DE SUPERVISIÓN, INSPECCIÓN Y SANCIÓN

V. CONCLUSIONES
 

PANEL II
Contratos bancarios de financiación y protección del consumidor
 

LA APERTURA DE DESCUBIERTO

Blas Alberto GONZÁLEZ NAVARRO

I. INTRODUCCIÓN

II. LOS DESCUBIERTOS
    1. Concepto y tipos de descubierto
    2. La naturaleza crediticia del descubierto
    3. El interés derivado del descubierto. Cláusula abusiva.

III. LA COMISIÓN POR DESCUBIERTO
    1. Naturaleza remuneratoria
    2. Relación con el interés derivado del descubierto. Requisitos de información

        al cliente.
    3. Comisiones por descubierto usurarias

IV. BIBLIOGRAFÍA
 

CONSIDERACIONES CAMBIARIAS DE VARIADA ÍNDOLE EN SALUTACIÓN DE LA DIRECTIVA SOBRE CONTRATOS DE CRÉDITO AL CONSUMO Y ALGUNAS CONSIDERACIONES EXTRACAMBIARIAS AL HILO.

Pablo Luis NÚÑEZ LOZANO
 

ANÁLISIS CRÍTICO DE LA NORMATIVA RELATIVA A LA COMERCIALIZACIÓN A DISTANCIA DE SERVICIOS FINANCIEROS DESTINADOS A LOS CONSUMIDORES.

Alicia ARROYO APARICIO

I. INTRODUCCIÓN

II. ASPECTOS GENERALES DE LA NORMATIVA

III. ÁMBITO DE APLICACIÓN
    1. Ámbito objetivo
    2. Ámbito subjetivo: las partes contratantes y delimitación legal
        2.1. El proveedor
        2.2. El sujeto protegido: el consumidor

IV. INFORMACIÓN AL CONSUMIDOR
    1. Especialidades en la formación del contrato
    2. Información previa al contrato
    3. Comunicación de las condiciones contractuales y de la información previa

    4. Información posterior al contrato
    5. El incumplimiento de los deberes de información

V. DERECHO DE DESISTIMIENTO
    1. Reconocimiento legal
    2. Plazo de ejercicio: duración y cómputo
    3. Exclusiones al derecho de desistimiento
    4. Efectos

VI. PAGO MEDIANTE TARJETA

VII. SERVICIOS Y COMUNICACIONES NO SOLICITADOS

VIII. CONCLUSIÓN

IX. BIBLIOGRAFÍA
 

SERVICIOS FINANCIEROS PRESTADOS A DISTANCIA. EL DERECHO DE INFORMACIÓN PREVIA DEL CONSUMIDOR.

Ángela GUISADO MORENO

I. CUESTIONES PRELIMINARES: MERCADOS FINANCIEROS Y CONSUMIDORES EN UN ESCENARIO DE CRISIS.

II. COMERCIALIZACIÓN A DISTANCIA DE SERVICIOS FINANCIEROS DESTINADOS A LOS CONSUMIDORES.
    1. El marco regulador
    2. Ámbito de aplicación subjetivo
        2.1. El proveedor de servicios financieros a distancia
        2.2. El cliente-consumidor
    3. Ámbito de aplicación material
    4. La especial fisonomía de esta modalidad de contratación

III. EL DERECHO DE INFORMACIÓN PREVIA DEL CLIENTE-CONSUMIDOR DE SERVICIOS FINANCIEROS
    1. Las asimetrías de información en perjuicio del consumidor
    2. El derecho/deber de información previa
    3. Contenido de la información previa
    4. Forma y momento de proporcionar la información previa
    5. Incumplimiento del deber de información previa

IV. OTRAS CUESTIONES COMPLEMENTARIAS
    1. Régimen de las comunicaciones comerciales y ofertas contractuales por vía

        electrónica.
    2. La protección de la información previa en el marco de la normativa de pro-

        tección de datos de carácter personal.
 

 

PANEL III
Garantías y aseguramiento del crédito
 

EL REPARTO DE RIESGOS EN EL CONTRATO DE LEASING
Ángel MARTÍNEZ GUTIÉRREZ

I. CONSIDERACIONES INTRODUCTORIAS SOBRE EL CONTRATO DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO
    1. Introducción
    2. Estructura
    3. Naturaleza jurídica
    4. Régimen jurídico

II. RIESGOS Y RESPONSABILIDAD EN EL CONTRATO DE LEASING
    1. Reparto
    2. Cláusula de exoneración de responsabilidad. Condición y límites.
    3. Efectos de la citada cláusula
 

LA HIPOTECA INVERSA Y LAS NORMAS DE TRANSPARENCIA DEL MERCADO DE CRÉDITO

María Cruz MAYORGA TOLEDANO

I. INTRODUCCIÓN

II. CONCEPTO Y CARACTERÍSTICAS DE LA HIPOTECA INVERSA

III. RÉGIMEN JURÍDICO DE LA HIPOTECA INVERSA Y NORMAS DE TRANSPARENCIA DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO.
    1. Naturaleza y función de las normas de transparencia del mercado de crédito
    2. Hipoteca inversa: dualidad de sistemas de transparencia y normativa

        aplicable.

IV. RÉGIMEN ESPECÍFICO DE TRANSPARENCIA DE LA HIPOTECA INVERSA TÍPICA
    1. Reserva de actividad
    2. Información previa y asesoramiento independiente

V. CONCLUSIONES

VI. BIBLIOGRAFÍA
 

HIPOTECA INVERSA Y «PRÊT VIAGER HYPOTHÉCAIRE». ¿DOS ENFOQUES LEGALES EN TORNO A UNA MISMA REALIDAD?

Isabel CONTRERAS DE LA ROSA

I. INTRODUCCIÓN

II. ANTECEDENTES LEGALES

III. HIPOTECA INVERSA Y PRÊT VIAGER HYPOTHÉCAIRE: DEFINICIÓN Y ÁMBITO DE APLICACIÓN.
    1. Ámbito de aplicación de las normas: el prestatario y el bien hipotecable
    2. Conservación del bien hipotecado

IV. RÉGIMEN DE GARANTÍAS EN LA CONTRATACIÓN
    1. Medidas de protección a favor del prestatario
    2. Medidas de protección a favor del prestamista

V. DESENLACE DE LA OPERACIÓN
    1. El fallecimiento del prestatario
    2. Transmisión de la vivienda hipotecada
    3. Pago anticipado por el deudor hipotecario

VI. CONCLUSIONES
 

VIVIENDA HABITUAL: CONCEPTO, TASACIÓN, INSCRIPCIÓN Y DISPOSICIÓN DEL BIEN HIPOTECADO

Inmaculada SOLAR BELTRÁN

I. INTRODUCCIÓN

II. CONCEPTO DE VIVIENDA HABITUAL

III. TASACIÓN

IV. INSCRIPCIÓN

V. DISPOSICIÓN DEL BIEN HIPOTECADO
 

 

PANEL IV
Solvencia y crédito
 

LAS ESPECIALIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN CONCURSAL CUANDO LA CONCURSADA ES UNA ENTIDAD FINANCIERA

Encarnación GARCÍA RUIZ

I. INTRODUCCIÓN

II. LA NATURALEZA JURÍDICA DEL ÓRGANO DE ADMINISTRACIÓN EN LAS ENTIDADES DE CRÉDITO CONCURSADAS.
    1. Las necesidades funcionales del órgano
    2. La asignación individualizada de competencias
    3. La documentación de las resoluciones de la administración concursal
    4. La diligencia exigida en el desempeño del cargo a la administración

        concursal.

III. EL ESTATUTO JURÍDICO DEL ÓRGANO DE ADMINISTRACIÓN DEL CONCURSO
    1. El nombramiento y la aceptación del cargo de administrador concursal
    2. Las causas de incapacidad, incompatibilidades y prohibiciones para ejercer

        el cargo de administrador concursal.
    3. Las funciones de la administración concursal
    4. La retribución del cargo de administrador concursal
    5. Las causas de recusación y separación del cargo de los administradores

        concursales.
    6. La rendición de cuentas de los administradores
    7. El régimen de responsabilidad de los administradores concursales

IV. CONCLUSIONES

V. BIBLIOGRAFÍA
 

EL CRÉDITO AL CONSUMO Y EL TRATAMIENTO DE LOS DATOS PERSONALES SOBRE SOLVENCIA PATRIMONIAL Y CRÉDITO

María del Mar GÓMEZ LOZANO

I. CONSIDERACIONES GENERALES

II. TRATAMIENTO DE DATOS PERSONALES SOBRE SOLVENCIA PATRIMONIAL Y CRÉDITO EN EL ÁMBITO DE LOS CONTRATOS DE CRÉDITO AL CONSUMO.
    1. Los antecedentes
    2. La Directiva 2008/48/CE, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 23 de

        abril de 2008, relativa a los contratos de crédito al consumo y por la que

        se deroga la Directiva 87/102/CEE del Consejo.

III. LA NORMATIVA REGULADORA DE LA PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES SOBRE SOLVENCIA EN ESPAÑA

IV. CONCLUSIONES
 

CONSIDERACIONES CRÍTICAS DEL PROCEDIMIENTO CONCURSAL PARA LOS CONSUMIDORES Y LA INTERVENCIÓN DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS.

Antonio José MACÍAS RUANO

I. TRATAMIENTO JURÍDICO DEL DEUDOR

II. MECANISMOS DE DEFENSA DEL ACREEDOR

III. LA EJECUCIÓN COLECTIVA PATRIMONIAL DEL DEUDOR

IV. UNIDAD DE DISCIPLINA DEL PROCEDIMIENTO CONCURSAL

V. CONCEPTO DE CONSUMIDOR

VI. EL SOBREENDEUDAMIENTO DEL CONSUMIDOR Y LA FAMILIA SOBREENDEUDADA

VII. PROCEDIMIENTOS EFICACES DE DEFENSA DE LOS CONSUMIDORES

VIII. EL COMPORTAMIENTO DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS EN EL CONCURSO DE CONSUMIDORES

IX. BIBLIOGRAFÍA