ESTAFA DE SEGURO, LA.

 

PRIMERA PARTE
APROXIMACIÓN A LA INSTITUCIÓN ECONÓMICA DEL SEGURO YA LA ESTAFA DE SEGURO DESDE EL PUNTO DE VISTA CRIMINOLÓGICO
 

 

CAPÍTULO 1
FUNDAMENTO ECONÓMICO DEL SEGURO Y PUNTOS DE CONTACTO CON EL DELITO

I. Fundamento económico del seguro y bases del moderno sector asegurador

II. Seguro y delito: principales puntos de contacto
    1. Cobertura de riesgos derivados de la comisión de delitos: seguros contra

        el delito.
    2. Inasegurabilidad de la responsabilidad penal
    3. El seguro de responsabilidad civil ante la responsabilidad civil derivada de

        delito.
    4. La estafa de seguro como supuesto específico de estudio en este trabajo.

        Aclaraciones conceptuales.
 

 

CAPÍTULO 2
APROXIMACIÓN CRIMINOLÓGICA AL FRAUDE DE SEGURO

I. Trascendencia del fraude de seguro: dimensión (trascendencia cuantitativa) y peligrosidad (trascendencia cualitativa)
    1. Dimensión (trascendencia cuantitativa)

        a) Cifra oscura de criminalidad

        b) Estimaciones y frecuencia del fraude de seguro
    2. Peligrosidad (trascendencia cualitativa)

        a) Causación de perjuicios económicos
        b) Ataque contra la esencia del instituto del seguro. Destrucción del principio

            de solidaridad como base del seguro.
        c) El efecto multiplicador del desarrollo epidemiológico: las particularidades

           del fraude de seguros como delito de masas.
        d) Casos especiales cuando el fraude de seguro va acompañado de otros

            hechos delictivos.

II. Causas de la existencia del fraude de seguro y desencadenantes para la comisión del hecho
    1. Introducción
    2. Causas de la existencia del fraude de seguro

        a) La codicia del autor. Insuficiencia de esta explicación
        b) Factores generales que inciden en el aumento del fraude de seguro
        c) Escasa conciencia de ilicitud del hecho. La consideración del fraude

            de seguro como delito caballeresco.
        d) Aspectos particulares del negocio de seguros que fomentan la comisión

            de fraudes.
            aa) Publicidad y fomento de expectativas irracionales
            bb) Cálculos de ahorro e inversión en investigación y medios técnicos

                  de evitación y descubrimiento del fraude (liquidaciones rápidas

                  de siniestros)
            cc) El factor de la competencia. Temor a la pérdida de clientes. Huida

                 de los procesos penales.
    3. Desencadenantes inmediatos para la comisión del fraude

III. El autor del fraude de seguro

IV. La víctima del fraude de seguro: imagen de las compañías de seguros en la opinión pública

V. Fenomenología del fraude de seguros
    1. Modos de comisión del fraude de seguros
        a) Configuración fraudulenta del contrato
        b) Causación dolosa del siniestro con la intención de reclamar y obtener

            la prestación del seguro.
        c) Simulación de un siniestro

        d) Liquidación fraudulenta del siniestro
    2. Las distintas formas de aparición
        a) Seguro de vida
        b) Seguro de accidente y seguro de enfermedad y asistencia sanitaria
        c) Seguro del automóvil
            aa) Seguro contra todo riesgo

            bb) Seguro de responsabilidad civil del automóvil
        d) Seguro de transporte
        e) Seguro de incendio
        f)  Seguro contra daños naturales
        g) Seguro de robo
        h) Seguro de responsabilidad civil general
         i) Seguro marítimo
         j) Otros seguros
 

 

SEGUNDA PARTE
LA ESTAFA DE SEGURO EN EL DERECHO ESPAÑOL: ESTUDIO DE LAS MODALIDADES DE FRAUDE DE SEGURO EN EL MARCO TÍPICO DEL DELITO DE ESTAFA
 

 

CAPÍTULO 3
EL FRAUDE DE SEGURO EN EL DERECHO ESPAÑOL: ANTECEDENTES Y SITUACIÓN ACTUAL

I. La ausencia de un tipo específico en los códigos históricos: desde los orígenes hasta el CP de 1944/1973

II. La circunstancia agravante del delito de estafa introducida en la reforma de 1983

III. El CP de 1995: ausencia de tipo específico y supuesto particular de incendio de bienes propios con propósito defraudatorio (art. 357 CP).
 

 

CAPÍTULO 4
EL DELITO DE ESTAFA: SELECCIÓN DE ASPECTOS RELEVANTES PARA SU ANÁLISIS EN LAS MODALIDADES DE FRAUDE DE SEGURO

I. Bien jurídico protegido
    1. El patrimonio como bien jurídico individual protegido en el delito de estafa

        a) Las concepciones dogmáticas tradicionales del concepto penal

            de patrimonio.
            aa) La concepción jurídica del patrimonio
            bb) La concepción económica del patrimonio
            cc) Concepción mixta: concepto jurídico-económico del patrimonio
            dd) La concepción personal del patrimonio
        b) La consideración patrimonial de determinados elementos particulares
            aa) Las expectativas de lucro y el lucro cesante
            bb) Prestaciones económicamente valuables
    2. ¿Otros bienes jurídicos supraindividuales en el delito de estafa?:

        La posibilidad de consideración de la estafa como delito socioeconómico.

II. Parte objetiva del tipo

    1. Círculo de autores
    2. Delito de resultado: cadena causal y relación de imputación objetiva
        a) Engaño
        b) Error
        c) Acto de disposición
        d) Perjuicio patrimonial

    3. Posibilidad de comisión del hecho por omisión

III. Parte subjetiva del tipo
    1. Dolo
    2. Ánimo de lucro.
    3. Error de tipo

IV. Culpabilidad: error de prohibición

V. Iter criminis: consumación, tentativa, desistimiento
    1. Consumación
    2. Tentativa
    3. Desistimiento

VI. Autoría y participación

VII. Punibilidad: comportamiento postdelictivo positivo

VIII. Concursos
 

 

CAPÍTULO 5
EL FRAUDE DE SEGURO COMO DELITO DE ESTAFA: SUPUESTOS ABARCADOS Y PARTICULARIDADES

I. Introducción: la estafa de seguro privado

II. El bien jurídico protegido en la estafa de seguro
    1. El patrimonio de la empresa de seguros: particularidades. ¿Patrimonio

        social versus patrimonio individual?
    2. La asunción del riesgo como prestación de carácter patrimonial
        a) Introducción y punto de partida
        b) Consideración de la cuestión por grupos de casos
        c) Conclusión

III. Concreción y problemática de los elementos objetivos del tipo de estafa en el caso del fraude de seguro
    1. La conducta engañosa en el seno de la relación de seguro.
        a) La conducta engañosa en las distintas fases de la relación contractual
        b) ¿Posibilidad de engaño omisivo?
        c) Formas comunicativas que puede adoptar el engaño en la estafa

            de seguro.
        d) Criterios de idoneidad del engaño al asegurador
    2. El error de la víctima: análisis de la relación de riesgo
    3. Acto de disposición
    4. Perjuicio patrimonial
        a) Introducción: bases para una adecuada concepción del perjuicio

            patrimonial en la estafa de seguro.

        b) Imposibilidad de constatar un perjuicio patrimonial para el asegurador

            en el momento de la conclusión del contrato.
        c) La determinación del perjuicio patrimonial al asegurador en supuestos

            de pago de la prestación estipulada para caso de siniestro.
            aa) Consideraciones generales
            bb) Perjuicio patrimonial en caso de simulación absoluta del siniestro

            cc) Perjuicio patrimonial en caso de simulación relativa del siniestro:

                 siniestros excluidos convencionalmente del ámbito de cobertura.
                aaa) Introducción y punto de partida
                bbb) Cláusulas delimitativas del riesgo y limitativas de derechos

                ccc) Cláusulas lesivas

                ddd) Trascendencia práctica y conclusiones
            dd) Perjuicio patrimonial en casos de causación voluntaria del siniestro

                  por parte del asegurado: siniestros excluidos legalmente

                  de la protección del seguro.
                aaa) Culpa grave y dolo en la regulación del contrato de seguro
                bbb) El concepto de «asegurado» del art. 19 LCS

                ccc) Relevancia de la cuestión en el ámbito penal
                ddd) Otros supuestos de exclusión o limitación legal de la obligación

                        del asegurador.
        d) ¿Posibilidad de perjuicio patrimonial a la compañía de seguros cuando

             jurídicamente está obligada al pago de la indemnización?: Causación

             dolosa del siniestro por un tercero sin connivencia con el asegurado.
         e) Otros resultados perjudiciales no abarcados por el delito de estafa

IV. El tipo subjetivo: dolo y ánimo de lucro en la estafa de seguro

    1. Contenido del dolo en la estafa de seguro
        a) El dolo en relación con el engaño al asegurador
        b) El dolo en relación con el perjuicio patrimonial al asegurador
    2. Ánimo de lucro en la estafa de seguro

V. Iter criminis
    1 . Tentativa: comienzo de ejecución de la estafa de seguro
    2. Consumación de la estafa de seguro

VI. Autoría y participación

VII. Relaciones concursales más frecuentes
    1. Con falsedades documentales
        a) Determinación de la naturaleza (mercantil o privada) de los documentos

            sobre los que se opera la falsificación.
        b) Las modalidades más frecuentes de falsificación en la estafa de seguro:

            tipicidad y atipicidad de las conductas sometidas a examen.
        c) Falsificación de certificados
    2. Con simulación de delito
    3. Con incendio de bienes propios
 

 

TERCERA PARTE
LA OPCIÓN POR UNA TIPIFICACIÓN ESPECÍFICA DEL ABUSO DE SEGURO: VALORACIÓN CRÍTICA

INTRODUCCIÓN
 

 

CAPÍTULO 6
ACIERTOS Y DESACIERTOS DE LA TIPIFICACIÓN DEL ABUSO DE SEGURO FUERA DEL DELITO DE ESTAFA

I. La cuestión del bien jurídico: la consideración del fraude de seguro como delito económico

II. Valoración de la técnica de tipificación: la configuración del fraude de seguro como delito de consumación anticipada

    1. Introducción
    2. Peligrosidad objetiva de las conductas incriminadas para el bien jurídico

        protegido.
    3. Peligrosidad subjetiva del abuso de seguro: la vinculación de las conductas

        con el bien jurídico a través del tipo subjetivo .

        a) El «ánimo fraudulento» del antiguo § 265 StGB
        b) La «intención de conseguir para sí o para un tercero prestaciones

            del seguro» del vigente § 265 StGB.

III. Otros problemas especiales en la tipificación autónoma del abuso de seguro

IV. Valoración crítica. Toma de postura
 

 

BIBLIOGRAFÍA