El
Memento Bancario es un manual de consulta rápida diseñado para
solucionar, tanto al profesional del sector bancario como al cliente de la banca
y su asesor, todas las dudas que puedan surgir en la práctica bancaria real (modos
de proceder por la entidad y la posible actuación del consumidor ante los mismos).
La obra aúna, además de las
ventajas de la sistemática “Memento” (agilidad
y simplicidad de consulta) la condición de ser una obra única en el mercado que
realiza un estudio sistemático de las instituciones y operativa bancarias,
adoptándose la doble perspectiva de las entidades de crédito y del
usuario-cliente de la banca.
Se incorporan
formularios de quejas, reclamaciones y de consultas
en materia de productos y servicios financieros. Y cuando la ocasión lo requiere
se insertan cuadros y tablas explicativos
con finalidad clarificadora.
Contiene un análisis minucioso
de la dispersa regulación del sector, referido tanto a las
normas de derecho público como las de
derecho privado. También se incluye un profundo análisis de las
normas procesales que interesan en el
recobro de deuda.
Desde otra perspectiva, el
análisis normativo se realiza desde las disposiciones legales y reglamentarias
de rango superior, hasta las normas de menor o especial rango que en el sector
tienen una relevancia excepcional, como las circulares
del Banco de España. También se incluye la
normativa comunitaria, así como el tratamiento jurisprudencial de las
instituciones y figuras analizadas.
Contiene un análisis minucioso
de la dispersa regulación del sector, incorporando las numerosas novedades
normativas, entre otras, el régimen del FROB –fondo de reestructuración ordenada
bancaria-, la Ley 6/2009, de servicios de pago, o el RDL 6/2010, de medidas para
el impulso de la recuperación económica y el empleo.
I. SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL
II. EL DERECHO BANCARIO: FUENTES.
III. EL DERECHO PÚBLICO BANCARIO
• Supervisores
- El Banco Central Europeo
- El Banco de España
- Competencias de las Comunidades Autónomas
- Competencias de la Comisión Nacional del Mercado de valores
• Entidades de crédito: creación, órganos,
funcionamiento.
- Bancos
- Cajas de Ahorro
- Establecimientos Financieros de Crédito
- Otros
VI. LA CONTRATACIÓN BANCARIA POR MEDIOS TELEMÁTICOS
VII. LA PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR BANCARIO
Introducción
1. La Ley de Represión de la Usura de 1908
2. Ley General de Defensa de Consumidores y
Usuarios
3. Ley de Condiciones Generales de la Contratación
4. Ley de Crédito al Consumo
5. Normas de transparencia bancaria
6. El Servicio de Atención al Cliente y el
Defensor del Cliente Externo (orden ECO/734(2004)
7. Servicio de Reclamaciones del Banco de España
VIII. LOS CONTRATOS BANCARIOS EN PARTICULAR
1. El contrato de cuenta corriente
2. Las operaciones de activo
- El préstamo (especial referencia al préstamo hipotecario, el préstamo al
consumo, en divisa y promotor)
- El crédito
- Los avales
- Descuento de títulos valores
- El factoring
- Otras formas de anticipo: el confirming, gip (contrato de gestión integral de
pagos)
- El arrendamiento financiero (leasing) mobiliario, inmobiliario e inmobiliario
en construcción
- Los contratos de terminal punto de venta «tpv» (físico y virtual)
3. Las operaciones de pasivo
- Depósitos
- Bonos
- Titulización
- ABS
- Hedge Funds
4. Las operaciones neutras
- Transferencias
- Medios de pago (tarjetas de crédito y débito)
- Caja de Seguridad
- La gestión de cartera. Otros acuerdos de gestión
5. Negocio internacional
- La letter of credit
- La transferencia internacional
IX. LAS GARANTÍAS BANCARIAS
1. Referencia a la responsabilidad patrimonial de
personas físicas y jurídicas
2. Tipos de garantías:
– Personales
- Fianza
- Avales atípicos. Garantías a primer requerimiento
- Carta de patrocinio
– Reales
- Generalidades. Registro de la Propiedad. Otros registros
- Hipoteca (y subtipos, naval, aérea, de concesión
administrativa...)
- Hipoteca mobiliaria y prenda sin desplazamiento
- Prenda
- Anticresis
- La retención, la cesión de derechos y otras figuras a medio
camino
– Documentales
- La Fe Pública
- La Escritura Pública
- La Póliza notarial
- Otros instrumentos públicos
- Valor del documento privado
X. LA INTERMEDIACIÓN EN EL MERCADO DE VALORES
XI. MEDIACIÓN EN EL SEGURO Y OTROS MERCADOS FINANCIEROS
XII. TRATAMIENTO JURÍDICO DE LA CLIENTELA BANCARIA
1) Bastanteos
- De personas físicas
- De personas jurídicas
- Otros: Comunidades de bienes. Entidades religiosas
2) Testamentarías
3) Papel del banco en la creación, ampliación de
capital y liquidación de sociedades
4) La potestad certificante
5) El secreto bancario
XIII. LA PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES DEL CLIENTE BANCARIO
XIV. LA ORGANIZACIÓN INTERNA DEL BANCO
– El Consejo de Administración
• El Presidente
• Los Consejeros Delegados
• Los Directores Generales
– Los Servicios Centrales
• La Unidad de Cumplimiento Normativo
• La Asesoría Jurídica
• El Servicio de Blanqueo de Capitales
• La División de Riesgos
• La División de Mercado Internacional
• La División de Mercado de Valores
• La Auditoría Interna
• Servicios Centrales de Cartera
• El Servicio de Atención al Cliente
– Los Servicios Regionales
• El Área de Riesgos (particulares, pymes, corporativa)
• La Red Comercial
– El empleado de Banca
XV. LA GESTIÓN DE LA MOROSIDAD.
1. La vía extrajudicial.
2. Las acciones judiciales
– El procedimiento especial hipotecario
– Otros procedimientos especiales
• El juicio monitorio
• El juicio cambiario
• El desahucio de arrendamientos financieros
• El procedimiento del artículo 41 LH
– La responsabilidad de administradores
– El Banco ante el concurso de acreedores
– Provisiones contables para la morosidad (normativa del Banco de España)
APÉNDICE: MATERIAL PARA EL ASESOR JURÍDICO BANCARIO
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