NUEVAS Y ESPECIALES FORMAS DE GARANTÍA EN EL COMERCIO. (Estudio sistemático y crítico).

CAPÍTULO PRELIMINAR
INTRODUCCIÓN
 

CAPÍTULO I
GARANTÍAS PERSONALES

1. AVAL DE CANTIDADES ENTREGADAS A CUENTA DE LA ADQUISICIÓN DE VIVIEN-

    DAS EN CONSTRUCCIÓN.
    1.1. Sistema paralelo de protección
    1.2. Impacto de la Ley 57/1968, de 27 de julio
    1.3. Refuerzo posterior de la LOE y de otras normas estatales y autonómicas
    1.4. Derechos irrenunciables
    1.5. Obligación de contratar aval bancario o seguro de caución
    1.6. Responsabilidad subsidiaria y aquiliana de las entidades de crédito
    1.7. La cuenta especial
        1.7.1. El obligado a ingresar en la cuenta especial
        1.7.2. Inoportunidad jurídica de pignorar el saldo (presente o futuro) de la

                 Cuenta Especial de CEC sujeta al marco de la Ley 57/1968.

            1.7.2.1. Cuando con la prenda de la cuenta especial CEC se pretenda ga-

                        rantizar el propio Aval de CEC.
            1.7.2.2. Cuando se pretenda garantizar el propio Aval de CEC con la

                        prenda de saldo indeterminado de la cuenta especial CEC.
        1.7.3. Cancelación de la cuenta especial
    1.8. Presupuestos para exigir el pago al garante
        1.8.1. Plazo para reclamar al garante
        1.8.2. Obligación de comunicar
    1.9. Título de ejecución especial
    1.10. Régimen diferenciado de las viviendas de protección oficial
    1.11. Protección jurídico-penal
    1.12. Protección jurídico-administrativa

2. FIANZA REAL
    2.1. Fianza real en derecho positivo
    2.2. Fianza real propia y fianza real impropia
    2.3. Algunas muestras de fianza real impropia en el derecho positivo español
    2.4. El impuesto de transmisiones patrimoniales confirma la existencia de la

           fianza real impropia
    2.5. Atribución del régimen jurídico de la fianza, al fiador real
    2.6. Patología expansiva de la fianza real impropia

3. FIANZA OMNIBUS
    3.1. Fianza omnibus y fianza
        3.1.1. Sobre la no accesoriedad en la fianza omnibus.
        3.1.2. Unilateralidad, gratuidad, atipicidad y fianza omnibus
    3.2. Su eficacia, sin accesoriedad, entre sujetos con estatuto empresarial

4. PACTOS DE CONTRAHENDO
    4.1. Delimitación conceptual
    4.2. Contrato de promesa, o promesa de contrato
    4.3. CIases de pactos de contrahendo, como medio de garantía

5. CARTAS DE PATROCINIO (COMFORT LETTERS)
    5.1. Perfiles definitorios comparativos de las comfort letters
    5.2. Estado actual de las comfort letters
    5.3. Aceptación jurisprudencial
    5.4. Clases de cartas de patrocinio
    5.5. Asimilación al mandato de crédito
    5.6. Determinación subjetiva. El presupuesto de la pertenencia al grupo de so-

          ciedades participadas.
    5.7. El valor de la literalidad. Los cinco presupuestos jurisprudenciales de la

          «carta fuerte»

6. OTRAS PRETENDIDAS FORMAS DE GARANTÍA ATÍPICA, DERIVADAS DEL COMER-

    CIO EXTERIOR, LOS CONVENIOS INTERNACIONALES Y EL DERECHO

    COMPARADO.
    6.1. Delimitación conceptual
    6.2. Su origen bancario en las operaciones sindicadas
    6.3. Cláusula pari passu
    6.4. Cláusula negative pledge
    6.5. Cláusula cross default
    6.6. Cláusula material adverse change
        6.6.1. Su virtualidad en la compraventa de empresas

7. CODEUDA EN GARANTÍA
    7.1. La codeuda en garantía en derecho español
    7.2. Relación entre el codeudor garante y el acreedor
    7.3. Relación del codeudor garante frente al codeudor no garante
    7.4. La Resolución de la DGRN de 21 de diciembre de 2005
    7.5. Distinciones básicas entre fianza y codeuda en garantía

8. MANDATO DE CRÉDITO
    8.1. Concepto
    8.2. Revocación del mandato
    8.3. Distinción entre mandato de crédito y fianza
    8.4. Distinción entre mandato de crédito y carta de comfort
 

 

CAPÍTULO II
GARANTÍAS REALES

9. CUENTAS DE PLICA, O CUENTAS ESCROW
    9.1. Cuentas escrow como depósitos fiduciarios seguros, retenidos, transferi-

           bles y finalistas.
    9.2. Clases de cuentas escrow
        9.2.1. Origen de las cuentas escrow por disposición legal
        9.2.2. Origen de las cuentas escrow voluntarias
        9.2.3. Influencia del contrato de escrow, en su formulación
        9.3. Cuentas escrow de origen legal en U.S.A. y en España.
    9.4. Cuentas escrow voluntarias. Transferencia garantizada en depósito seguro

10. PRENDA CONSENSUAL DE CRÉDITOS
    10.1. El error jurídico de las segundas prendas

    10.2. Inscripción registral de la prenda de créditos

    10.3. Crítica a la situación previa a la reforma de diciembre de 2007 que, sin

            duda, ha condicionado a la DG en su infortunada aclaración doctrinal.
        10.3.1. Relativismo jurídico en la definición jurisprudencial de la prenda de

                   créditos.
        10.3.2. Relativismo jurídico en la doctrina, entorno a la posesión constitu-

                   tiva de la prenda de créditos.
        10.3.3. Peligrosa consagración de las cargas ocultas
        10.3.4. La posesión publicita la prenda. Publicidad funcional.
        10.3.5. Posesión para obtener la reipersecutoriedad
    10.4. Riesgo jurídico de las cargas ocultas, en derecho comparado.
    10.5. Los dos ámbitos de la formalización de la prenda sin desplazamiento de

            créditos, tras la reforma de la Ley 41/2007.
    10.6. Dos clases de prendas en la doctrina registral

    10.7. La Ley Concursal legitima también la prenda consensual

11. HIPOTECA CONDICIONAL
    11.1. Delimitación conceptual

    11.2. Las Resoluciones de 2 y 3 de septiembre de 2005, de la DGRN sobre hi-

            poteca condicional.

    11.3. La hipoteca condicional incumple el principio de especialidad
    11.4. La indeterminación en la hipoteca condicional, infringe el art. 153 LH
    11.5. Abuso de función de la causa y de la publicidadnoticia,en la hipoteca

            condicional acogida por la DG.
    11.6. Admisión por la DG de una dudosa rogación evidenciada
    11.7. Indirectamente la DGT ha conducido las cosas a su sitio

12. HIPOTECA OMNIBUS
    12.1. Algunas diferencias con la tradicional hipoteca en garantía de una cuenta

            corriente de crédito.
    12.2. El título ejecutivo y la ejecución
    12.3. El problema de cancelar la hipoteca omnibus

13. HIPOTECA RECARGABLE
    13.1. Hechos antecedentes a la historia de este cambio hipotecario
    13.2. Ruptura del dogma de la accesoriedad, pero ruptura discutible
    13.3. Perfiles de la hipoteca recarga
    13.4. La hipoteca recargable se regula fuera de la Ley Hipotecaria

14. RESERVA DE DOMINIO INTERPARTES
    14.1. Eficaz sólo interpartes: ¿garantía real?
    14.2. Convención expresa imprescindible
    14.3. Garantía transmisible
    14.4. Derecho de retención de títulos al estilo common law.

15. VENTA EN GARANTÍA Y CESIÓN EN GARANTÍA
    15.1. Venta en garantía. Concepto jurisprudencial.
        15.1.1. La venta en garantía hoy
        15.1.2. Buena fe y justa causa en el contrato de fiducia cum creditore, como

                   elementos de prevalencia.
        15.1.3. Presunción iuris et de iure y venta en garantía
    15.2. Cesión en garantía
        15.2.1. Cesión del crédito condicionado, referido en la OM de 05-05-1994,

                   procedente de préstamo hipotecario promotor.
        15.2.2. La cuenta de CND

16. ARRENDAMIENTO FINANCIERO DE RETORNO (LEASE-BACK)
    16.1. Breve introducción histórica
    16.2. Diferencias más notables entre leasing y lease-back
        16.2.1. Diferencias desde el prisma subjetivo
        16.2.2. Diferencias en relación con el objeto
        16.2.3. Explicación teleológica: el precio-préstamo
    16.3. El lease-back como préstamo con venta en garantía, en fraude de ley
    16.4. Los elementos de acogida del lease-back por la STS de 2 de febrero de

            2006.

17. GARANTÍAS FINANCIERAS
    17.1. Unidireccionalidad patrimonial
    17.2. Consecuencia de normativa de transposición de la Unión Europea, aun-

            que aquí de efecto intenso.
    17.3. Ámbito de aplicación: suscripción de los acuerdos
    17.4. Limitación subjetiva
    17.5. Puente sobre el derecho concursal: la liquidación anticipada
    17.6. Garantías financieras que delimita la ley especial de 2005
        17.6.1. Garantía I. Acuerdos de compensación
            17.6.1.1. El sistema de compensación financiera «saldo neto» válido

                          frente a terceros suscrito en documento privado seguido de

                          entrega o anotación.
        17.6.2. Garantía II. Transmisión de la titularidad con fines de garantía
        17.6.3. Garantía III. Prenda financiera
            1 7.6.3.1. Requisitos del requerimiento
    17.7. Garantías financieras como excepción a la prohibición del pacto comisorio
    17.8. Formalidades de estas garantías
    17.9. Ejecución de las garantías financieras: el supuesto de ejecución
    17.10. Sistema de ejecución auto-arbitral
    17.11. Las garantías financieras: un mundo aparte optativo

18. CASH-COMFORT LETTERS
    18.1. Naturaleza de las cash-comfort letters
    18.2. Formalidades en las cash-comfort letters
 

 

CAPÍTULO III
GARANTÍAS INDEPENDIENTES

19. CONTRATO AUTÓNOMO DE GARANTÍA (AVAL A PRIMERA DEMANDA, O A PRIMER

      REQUERIMIENTO)
    19.1. Introducción histórica
    19.2. El contrato de fianza y el de aval a primera demanda
    19.3. Definición del aval a primera demanda o garantía a primera demanda
    19.4. El «contrato autónomo de garantía» y la «cláusula de pago a primer re-

            querimiento» o «a primera demanda». Su carácter universal no

            determinante.
    19.5. Jurisprudencia del Tribunal Supremo y cláusula de pago a primer requeri-

            miento, o a primera demanda.
        19.5.1. La «garantía a primer requerimiento»: su configuración como con-

                   trato autónomo de garantía. La STS de 27 de octubre de 1992.
        19.5.2. El seguro de caución con cláusula de «pago a primer requerimiento»
        19.5.3. Fianza con cláusula de «pago a primer requerimiento»
        19.5.4. Tendencia a la conversión en contrato abstracto. La STS de 12 de

                   julio de 2001.
    19.6. Promesa unilateral y cláusula de «pago a primer requerimiento»
    19.7. Contrato atípico y, sin embargo, contrato nominado
    19.8. La no accesoriedad
    19.9. Diferenciación entre crédito documentario y aval a primerrequerimiento
    19.10. El contrato autónomo de garantía como delegación o mandato
    19.11. Algunas diferencias entre la carta de patrocinio y el aval a primer

              requerimiento.
    19.12. La fórmula de pago a primer requerimiento

20. CARTAS DE CRÉDITO STAND-BY
    20.1. Evolución de las stand-by letter
    20.2. Incidencia del Convenio UNCITRAL, y las reglas de la CCI, sobre garan-

            tías autónomas y cartas de crédito stand-by.
    20.3. Las stand-by letters como garantía interior
 

 

CAPÍTULO IV
FORMULARIOS REPRESENTATIVOS

A. MODELOS DE AVAL EN GARANTÍA DE CANTIDADES ENTREGADAS A CUENTA
    A.1. Modelo 1 (Aval de CEC vivienda libre)
    A.2. Modelo 2 (Póliza de contragarantía de aval de CEC)
    A.3. Modelo 3 (Certificado individual a compradores)
    A.4. Modelo 4 (Aval de CEC de vivienda VPO)
    A.5. Modelo 5 (Póliza de contragarantía vivienda VPO)
    A.6. Modelo 6 (Certificado individual vivienda VPO)

B. MODELO DE FIANZA OMNIBUS

C. PACTOS DE CONTRAHENDO EN GARANTÍA
    C.1. Fórmula de contrahendo blando de hipoteca
    C.2. Fórmula de contrahendo duro de hipoteca
    C.3. Contrahendo blando de prenda
    C.4. Contrahendo blando de cesión en garantía del CND

D. CARTA DE PATROCINIO (COMFORT LETTER)
    D.1. Fórmula jurisprudencial (publicada en la STS de 13/02/2007)
    D.2. Carta de patrocinio débil
    D.3. Carta de patrocinio fuerte

E. CLÁUSULA PARI PASSU

F. CLÁUSULA NEGATIVE PLEDGE

G. CLÁUSULA CROSS DEFAULT

H. CODEUDA EN GARANTÍA

I. CUENTAS ESCROW
    I.1. Cláusula de disponibilidad finalista
    I.2. Cláusulas escrow para cuenta especial de la Ley 57/1968
    I.3. Cláusula en escritura de compraventa, con cuenta escrow en garantía de la

          inscripción registral previa de un exceso de cabida.

J. MANDATO DE CRÉDITO

K. GARANTÍAS REALES
    K.1. Prenda de crédito, sin desplazamiento posesorio, y con solicitud de ins-

           cripción en el RBM
    K.2. Prenda ordinaria de crédito (aunque aparente prenda consensual)
    K.3. Hipoteca Condicional
    K.4. Hipoteca Omnibus
    K.5. Hipoteca recargable

L. CESIONES EN GARANTÍA
    L.1. Cesión para pago de efectos cambiarios
    L.2. Cesión en garantía de rentas futuras
    L.3. Cesión en garantía de Crédito No Dispuesto (CND)

M. CASH-COMFORT LETTER

N. GARANTÍAS AUTÓNOMAS
    N.1. Aval a primera demanda

Ñ. CARTAS DE CRÉDITO STAND-BY
    Ñ.1. Stand-by letter of credit (típica)
    Ñ.2. Carta de crédito con cláusula stand-by (deformada). Carta de crédito con-

           tingente, no uniforme, de uso interior.
 

 

BIBLIOGRAFÍA