NUEVO MARCO NORMATIVO PARA LA CONTRATACIÓN DE PRÉSTAMOS Y CRÉDITOS. Especial consideración a los costes asociados y la obligación de transparencia.
- Sinopsis
- Índice
La obra examina una pluralidad de tipologías contractuales cuyo común denominador es la existencia de financiación. El análisis aborda en detalle problemas como la naturaleza del contrato de préstamo, la mercantilidad, o no, del contrato otorgado por entidades de crédito o los poderes normativos del Ministerio de Economía y Hacienda y del Banco de España en el ámbito contractual privado para, a continuación, centrarse en el análisis de las obligaciones de información impuestas al prestamista en diferentes momentos de la relación crediticia (publicidad, oferta vinculante, forma y contenido del contrato, etc.).
Del mismo modo, el núcleo de la monografía lo integra el estudio de los costes que conllevan este tipo de operaciones, bien sean en forma de intereses remuneratorios fijos o variables, intereses moratorios, intereses de descubierto y de excedido, TAE, comisiones y otros gastos entre los que caben destacar aquellos vinculados a la tasación de un inmueble o a la contratación de un seguro.
Todo lo anterior teniendo en cuenta la normativa más reciente entre la que destaca la Ley 22/2007 sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a consumidores, la Ley 2/2009 por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito, la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo, la Ley 1/2013 de medidas urgentes para reforzar la protección de los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social, la Orden EHA de transparencia y protección del del cliente de servicios bancarios y la CBE 5/2012 que la desarrolla.
CAPÍTULO I
LOS CONTRATOS DE FINANCIACIÓN
1. El contrato de préstamo
1.1. ¿Es el contrato de préstamo un contrato de naturaleza
real?
1.2. La unilateralidad o bilateralidad del contrato de
préstamo
1.3. La pretendida mercantilidad, o no, del préstamo otorgado
por
entidades
crediticias
2. Análisis de algunos problemas planteados por la
actual regulación de los contratos de financiación
2.1. Consideraciones previas
2.2. Referencia a los diferentes ámbitos de aplicación de las
normas
reguladoras de los
contratos crediticios
2.3. Los poderes normativos del Ministerio de Economía y
Hacienda
y del Banco de España en
el ámbito contractual privado
CAPÍTULO II
BREVE REFERENCIA A LAS OBLIGACIONES DE INFORMACIÓN
1. Obligaciones de información previas a la firma
del contrato
1.1. La publicidad
1.2. La oferta vinculante
1.3. Especialidades relativas a los contratos celebrados por
entidades
crediticias
1.4. Especialidades relativas a los préstamos y créditos
hipotecarios
1.5. Especialidades relativas a los contratos de crédito al
consumo
1.6. Especialidades en el ámbito de la contratación de
servicios financieros
a distancia
2. Obligaciones de información en el momento de
formalización del contrato
2.1. Consideraciones previas
2.2. La forma escrita del contrato
2.3. Entrega de un ejemplar del documento contractual
2.4. Contenido de los contratos de préstamo o crédito
3. Comunicaciones al cliente con posterioridad a la celebración del contrato
CAPÍTULO III
INTERESES, COMISIONES Y OTROS GASTOS.
1. Los intereses en general
1.1. Introducción
1.2. Concepto y caracteres
1.3. Clases
1.4. Principio de libertad en la fijación de los intereses
versus Ley de
usura y normas
protectoras de los consumidores y usuarios
1.5. La prescripción de los intereses
2. Intereses remuneratorios a tipo fijo y variable
2.1. El interés remuneratorio a tipo fijo
2.2. El interés remuneratorio a tipo variable
3. Intereses moratorios
3.1. Consideraciones preliminares
3.2. Concepto de interés moratorio
3.3. La cuantía de los intereses moratorios
4. Intereses de descubierto en cuenta corriente y
excedido en cuenta de crédito
4.1. Cuestiones previas: concepto y naturaleza jurídica del
descubierto
en cuenta corriente y el
excedido en cuenta de crédito
4.2. La regulación del descubierto en cuenta corriente y el
excedido en
cuenta de crédito
4.3. La posibilidad de descubierto
4.4. El descubierto tácito
4.5. El excedido tácito
4.6. El tipo de intereses de descubierto y de excedido
5. Comisiones bancarias y otros gastos
repercutibles
5.1. Concepto
5.2. Principio de libertad de establecimiento de las
comisiones
5.3. Carácter público de las comisiones y gastos
repercutibles
5.4. Análisis particularizado de algunas comisiones y gastos
repercutibles
6. La tasa anual equivalente (TAE)
6.1. Interés nominal, coste total del crédito y tasa anual
equivalente
6.2. Función de la TAE
6.3. Regulación
6.4. Cálculo
Bibliografía